银行取消5年期存款对老百姓意味什么 重新配置资产成必然！最近，越来越多的银行开始取消5年期存款产品，这在中国银行历史上非常罕见。对于偏好储蓄的国人来说秦安配资，5年期存款的取消以及由此释放出的信号将对很多人产生巨大影响，重新配置资产成为每个人必须面对的现实。
近年来，由于存款利率持续下降，许多普通民众为了提高收益，选择将钱存入长期存款，如3年期和5年期定存。这些期限较长的存款利率较高，成为许多人躲避利率下行的最后避风港。然而，随着很多银行取消5年期存款利率，普通人越来越难以避开利率下行的大环境。存款利率越来越低，已经成为每个人都无法回避的现实。
银行取消5年期存款的主要原因在于，预计未来很长时间里国内利率还会继续下行。如果继续推出高利率且期限较长的5年期存款，民众会选择长期存款，这将显著增加银行未来的资金成本，给银行带来更大的息差压力。事实上，从今年年初以来，很多银行的利率出现了长期和短期倒挂的现象，5年期存款利率低于3年期存款。银行希望通过这种倒挂现象引导民众减少长期存款。到了年底，随着利率持续下行，许多银行干脆取消了5年期的长期存款。
目前，主要是一些中小银行取消了5年期存款，但随着利率持续下降秦安配资，不排除未来大银行也会加入的可能性。从前几年大受欢迎的大额存单来看，5年期的大额存单现在已经全部消失不见。5年期存款被取消实际上是利率下行大趋势带来的连锁反应。
随着存款利率变得越来越低，甚至长期存款利率开始被取消，重新配置资产成为每个人必须考虑的问题。是否继续储蓄以及配置多大比例的资产在储蓄上都需要重新权衡。从统计数据来看，许多人的储蓄习惯已经开始发生变化，存款搬家的现象已经在悄然上演。
最近，央行公布的10月金融数据显示，10月份居民存款大幅减少了1.34万亿元，创下年内最大减幅。事实上，自今年7月以来，居民存款就大幅减少了1万多亿元，最新数据显示，存款搬家的趋势仍在延续。这显示出越来越多的人开始无法忍受低利率，寻求其他回报率更高的资产。央行发布的《2025年第三季度城镇储户问卷调查报告》也印证了这一点，报告显示，在今年第三季度，倾向“更多储蓄”的储户占比为62.3%，较上一个季度下降1.5个百分点，显示出低利率确实让更多人开始考虑减少储蓄。随着银行开始取消5年期存款产品，预计未来存款搬家还会加速。
对普通民众而言，最大的挑战在于离开无风险的银行存款后，资金还能配置到哪里去？最能替代银行存款的是财政部发行的储蓄式国债，这种国债是绝对无风险的，并且收益高于银行存款。尤其是在5年期存款利率被取消之后，财政部的储蓄式国债将更受欢迎。按照财政部在今年11月份刚刚发布的储蓄式国债，3年期的票面年利率为1.63%，5年期的票面年利率为1.7%，比目前国有大行的同期定存利率要高。
不过，购买储蓄式国债的最大挑战在于额度有限，最近几年财政部每逢推出储蓄式国债基本上都是秒光。在银行取消5年期存款产品之后，预计财政部的国债产品将变得更受欢迎，也更加难抢。除了国债之外，银行理财可能是更现实的存款替代。因为国债产品额度有限，而银行理财基本上不用担心额度问题。不过，与存款和国债相比，银行理财不是无风险产品，理论上存在亏钱的可能性。但由于具有一定风险性，银行理财的潜在收益也高于存款。今年前三季度，银行理财年化收益率平均大概在2.5%左右，比3年期存款利率高出约1个百分点。
前几年，我国银行理财市场开始打破刚性兑付，银行理财规模一度出现萎缩，2022年的理财规模为27万亿元，出现了近年首次下降。不过，由于银行存款利率持续下降，越来越多的资金重新流向银行理财，截至今年三季度，银行理财的存续规模已经超过了32万亿元，创下历史新高。从投资者数量来看，银行理财也迎来了越来越多的投资者，今年三季度，持有理财产品的投资者数量达1.39亿，同比增长12.7%。
存款资金除了流向银行理财，还有很大一部分流向了A股市场。去年9月以来，A股市场启动牛市行情，今年更是突破4000点，创下10年新高，吸引了更多投资者入市。从A股市场的历史走势来看，每十年就会爆发一次较大级别的行情。基于过去十年一次牛市的期待，加上政策层面扶持以及高科技产业的爆发，诸多因素叠加，让很多投资者对这一轮行情抱有较高的期待。部分风险承受能力较强的投资者将银行存款转移到股市，希望博取十年一轮的财富机遇。今年前10个月，新增A股开户数达到2245.88万户，较去年同期增长了10.57%。
即使银行存款利率再低秦安配资，也不意味着以后就没有人愿意去银行存钱了。我国民众一向偏爱存款，一方面是为了获取利息收益，更重要的是为了应对未来的不确定性。对很多人来说，银行存款越多，安全感就越高。存款带来的安全感是股市无法提供的。因此，即使未来存款利率越来越低，甚至5年期存款产品被取消，在安全性的需求下，仍会有很多人愿意将钱存在银行，甘当存款钉子户。对很多人而言，安全性比收益率更加重要，即使没有收益，也要拥有足够的安全感，这是很多人骨子里与生俱来的本性。
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